【計劃書】商業計劃書-060308

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1、 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 商業計劃書 中元糴 焜 金融投資擔保公司 2006年 1月 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 2 一、公司簡介 公司概況： 青島中元糴 焜 金融投資擔保有限公司于 2005年 7月 8日 成立，公司注冊資本 5000萬元人民幣，現由四位自然人股 東共同投資，是一家完全按照商業化規范運作的專業金融 投資擔保公司。 經營模式： 中元糴 焜 采用擔保及延伸業務的經營模式。公司在致 力于做大做強企業擔保業務的基礎上，大力發展個人信用 擔保及直接貸款業務，并且為企業提供財務顧問、信用評

2、級等延伸業務，從而極大地提高了中元糴 焜 在業界的競爭 優勢。 中元糴焜商業計劃書 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 3 公司宗旨： 嚴格遵循市場經濟規律，以信用擔保和金融投資為手 段促進資金融通和商品流通，促進企業進步，推進中小企 業的創立和發展；提升企業信用，提高資源配臵效率，推 進社會信用體系建設，為市場經濟和社會發展服務。 中元糴焜商業計劃書 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 4 中元糴焜商業計劃書 二、青島市信用擔保市場的概況 2005年初我市注冊資金 1000萬元的擔保公司 11家， 1

3、000-3000萬元的 8家， 5000萬元 1家。青島的 24家擔保公 司只有 9家在開展業務，而且每家的注冊資本只有 1000多 萬元。但 2005年青島地區的擔保公司只做了 3億左右的業 務。主要原因我們認為： (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 5 中元糴焜商業計劃書 擔保公司資本規模偏小，目前青島最大的擔保公司中海 投資擔保有限公司的注冊資本為 1.2億元，且主要業務 為項目的直接投資，其次為中元糴 焜 投資擔保有限公司， 注冊資本金為 5000萬元。因而銀行對擔保公司的擔保能 力不認可，導致業務規模很難做大。 審批程序復雜。因為本市金融部門

4、多數不認可擔保機構， 不給予擔保公司放大擔保貸款倍數，只同意用全額保證 金來開展業務，更不愿同擔保機構分擔風險，導致擔保 貸款手續煩瑣，審批時間長，評估費用過高，加上銀行 信貸咨詢系統不對擔保機構開放等原因，擔保公司很難 開展業務。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 6 中元糴焜商業計劃書 沒有建立擔保資金補充機制和風險補償機制。一方面，市 里沒有建立對全市擔保企業的風險補償機制，擔保企業獨 立承受擔保風險；一方面，各擔保機構基本沒有建立相應 的擔保資金補充機制和風險補償機制，一旦發生代償，就 可能影響擔保業務的繼續運作。 缺乏高素質專業人才。全市的

5、擔保機構只有 5 家有專業的 風險評估隊伍。擔保專業人才十分匱乏。 社會信用環境差。目前我市尚未建立完善信用評價體系， 擔保機構很難對民營及中小企業信用進行評估，加之一些 民營及中小企業缺乏信用，不守合同，逃廢銀行債務，使 得擔保機構和銀行不敢大膽開展擔保貸款。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 7 中元糴焜商業計劃書 但同時，我們認為現在介入擔保行業的潛力巨大， 其原因： 以 2005年青島市銀行貸款 2000億元的 10%計，青島本地應 有 200億元的擔保市場容量，市場容量飽和程度遠未達到。 因此擔保市場的巨大，為青島市擔保行業的發展帶

6、來了前 所未有的機遇。 目前，青島市民營企業已達 32萬戶，注冊資金 1500億元， 占全市稅收總量的 30%以上，經濟總量的 40%以上，出口總 量的 50%以上，民營經濟已名副其實地成為我市經濟發展 的主力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業發 展的瓶頸。青島的擔保市場發展與經濟發展很不相稱，這 也注定其存在較大的潛在市場空間。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 8 中元糴焜商業計劃書 三、公司主營業務及盈利模式 企業融資擔保業務： 包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款擔保、 企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押

7、貸 款擔保、進出口貿易融資擔保、產權（股權、知識產權、 經營權等）質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起 設立 /并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、政策扶持項目 貸款擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等 。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 9 中元糴焜商業計劃書 個人貸款擔保業務： 包括個人消費貸款擔保、個人信用貸款擔保、單位優 秀員工貸款擔保、出國留學貸款擔保、個人創業貸款擔保、 房產抵押貸款擔保、房屋按揭 /加按 /轉按揭貸款擔保、房 屋裝修貸款擔保等 。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 10 中

8、元糴焜商業計劃書 經濟合同履約擔保業務： 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術 轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、 機動車交易擔保、房屋產權過戶交易安全擔保、企業產權 過戶交易安全擔保、合約對沖押金 /預付款 /質量保證金擔 保、中介費 /傭金擔保、產品質量擔保、出國留學經濟擔 保、個人分期付款消費擔保、訴訟保全擔保等。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 11 中元糴焜商業計劃書 擔保配套服務及財務顧問業務： 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由中元糴 焜 提供 的一系列中介服務主要包括： 咨詢服務：企業理財

9、與資本運作顧問、企業管理顧問、 個人理財顧問。 項目論證服務：擔保投資項目可行性研究與項目評估、 資產評估業務、企業與個人資信評估。 抵押資產處臵服務：典當業務、拍賣業務、企業重組 兼并業務。 代理服務：企業或個人融資代理服務、政府或民間擔 ?；鸬奈泄芾怼①Y產委托管理業務。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 12 中元糴焜商業計劃書 公司商業盈利模式： 公司獲利方式主要是通過： 擔保業務收取 1% 5%擔保額的服務費。同時，公司 要求被擔保企業或個人提供足額的反擔保資產，以 規避擔保風險； 委托貸款業務，公司收取不超過銀

10、行貸款利率四倍 的利息，同時，公司要求被擔保企業或個人提供足 額的反擔保資產，以規避貸款回收風險； (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 13 資產管理可有效提高公司凈資產的回報率，是主營 業務收入的重要補充； 擔保配套服務拓展了擔保業務的服務范圍，保證擔 保項目的資信質量，增加了擔保業務的附加價值， 是對擔保業務的垂直整合； 反擔保資產的處臵及資產證券化業務是公司化解擔 保風險的重要手段，公司反擔保資產和銀行抵押資 產的有效處臵以及資產證券化業務亦是公司今后潛 在的贏利增長點。 中元糴焜商業計劃書 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者

11、所有 ) 2006-1 14 中元糴焜商業計劃書 四、營銷及戰略規劃 無論從市場分析還是競爭性分析來看 ,中國和青島地 區擔保業務都還處于早期的賣方市場 ,中元糴 焜 的策略是 居安思危 ,以客戶利益和為社會服務至上的原則制定其市 場營銷策略 ,開發出最有價值的信用擔?？蛻?,提供最適合 社會需要的擔保服務產品。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 15 中元糴焜商業計劃書 客戶開發措施： 客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作， 客戶資源將成為中元糴 焜 的寶貴財富，中元糴 焜 對此十分 重視。中元糴 焜 計劃采用下列方式建

12、立健全客戶來源的渠 道： (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 16 中元糴焜商業計劃書 與銀行信貸部門取得廣泛聯系，由銀行信貸部門推薦 客戶； 與各級政府部門聯系，由相關政府部門推薦客戶； 與各商會、行業協會取得聯系，由其推薦客戶； 開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶； 對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記， 從中發掘潛在客戶。 目前中元糴 焜 還將與中國銀行青島市分行，中國建設 銀行青島市分行建立了合作關系，并簽訂了協議。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 17 中元糴焜商業

13、計劃書 營銷策略： 中元糴 焜 采用以品牌經營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經營原則為基礎的： 中元糴 焜 將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯合的方 式開展擔保業務； 個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大中元 糴 焜 經營規模的突破口，在保證質量，嚴格防范風險的 前提下，努力擴大擔保業務量，追求擔保業務的規模經 營； (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 18 中元糴焜商業計劃書 企業融資和經濟合同履約擔保業務的開展，特別是企 業融資擔保必須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔 保為手段，投資是目的”原則，主動尋找

14、有投資價值 的中小型高新技術企業和房地產企業等符合中元糴 焜 戰略發展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業 提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保 業務強調經營規模的要求不同，投資業務更應強調投 資效益； (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 19 中元糴焜商業計劃書 必要時尋求其它擔保機構的合作實施交叉互保和聯合擔 保，尋求國家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及 利用其它金融創新手段，以分散風險、減少損失； 所有貸款擔保業務都尋求銀行或其它金融機構與客戶的 協作，投資業務需要相關投資機構的配合； 建立電子商務網絡，利用網站開展擔保業務的

15、宣傳、擔 保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級 等； 利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，以支持促進擔 保業務及擔保投資的實施戰略。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 20 中元糴焜商業計劃書 產品研發： 嚴格遵循市場經濟規律，以信用擔保和金融投資為 手段促進資金融通和商品流通，促進企業進步，推 進中小企業的創立和發展；提升企業信用，提高資 源配臵效率，推進社會信用體系建設，為市場經濟 和社會發展服務。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 21 中元糴焜商業計劃書 戰略規劃 ： 中元糴 焜

16、根據其營銷策略，制定了中長期的市場開發計 劃，并以此為藍本，滾動制定年度市場開發計劃，指導 公司市場營銷策略的實施。預計在兩年內成為島城最大 的融資擔保公司。 從技術上看，中元糴 焜 除廣泛開拓中小企業和個人品種 外 , 將會選擇若干成長性極好的企業作為核心客戶 , 并 將核心客戶的高速增長和可持續發展與中元糴 焜 業務的 高速增長和可持續發展結合起來 , 使核心客戶與中元糴 焜 的發展與日俱增。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 22 中元糴焜商業計劃書 在公司客戶及人才儲備達到一定規模后，中元糴錕 將開展投資業務，充分分享中小企業的高速成長成

17、 果，提高公司利潤率。 時機成熟，在國家政策的許可下，成立民間中小銀 行，更好地為中小企業提供全方位的服務。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 23 中元糴焜商業計劃書 六、風險及對策 行業風險 : 擔保與投資行業及其發展趨勢中可能存在的不利因素及 行業競爭情況； 市場風險 : 受到商業周期的影響 , 市場的發展將受相關的行業市場 情況的影響； 經營風險 : 在經營過程中可能會發生的擔保代償等風險； 作為擔保行業，中元糴琨也存在以下風險 : (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 24 中元糴焜商業

18、計劃書 政策風險 : 國家政策與法律對擔保業的約束與限制 , 未來 國家政策與法律的變化可能會對公司產生的影響； 業務風險 : 中元糴 焜 的業務風險主要是擔保的信用風險。 主要有： a.被擔保項目可行性風險； b.被擔保者信用程度； c.擔保的約束方式； d.擔保的集中程度； e.產權制度的制 約； f.金融市場健全程度等。 同時，擔保業正處在我國計劃經濟體制向市場經濟體 制轉軌的時期，在挑戰和機遇同時并存的條件下，如何有 效地防范風險，憑借其信譽、經濟實力和專業技能來運作、 協調政策性和商業性擔保之間的關系，真正發揮其資金融 通和商品流通的橋梁作用是中元糴 焜 經營管理

19、的主要任 務 。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 25 中元糴焜商業計劃書 中元糴 焜 將采取以下措施有效防范風險： 信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此， 應對申請擔保企業的資信變化過程進行深入、詳細的 調查。評定企業的透明度和可控度，分析企業財務結 構的變化情況，計算和推算企業的贏利能力。風險控 制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理 和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估 機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證 。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 26 中元糴焜商業計劃書

20、把銀行、企業、擔保機構三方統一考慮，形成一個有三方 共同組成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種 咨詢服務，形成有效的扶優扶強的體系；建立風險轉移和 聯合擔保機制。爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔 保和聯合擔保合作。當發生代償時，中元糴 焜 可以按一定 條件從再擔保機構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。 另外，聯合擔保也是分散轉移風險的有效方法。 利用現代電子信息技術，開發建立出一套科學完善的信用 風險評價指標體系，并使之得到有效實施。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 27 中元糴焜商業計劃書 以個人信用擔保作為中元糴 焜 目前擔保業務

21、的主攻目標。 這類擔保業務的性質決定其風險相對較小。在取得一定 實際操作經驗后，再逐步展開，擴大業務范圍，以防范 經營初期因經驗不足造成的風險。 加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴 格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項 制度規范運作，力求最大限度地控制風險。 在財務管理上，中元糴 焜 將根據每年的經營計劃按相當 比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障 公司業務按計劃正常進行。 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 28 中元糴焜商業計劃書 未來幾年，我們預計青島市擔保行業及我公司有一 個非常迅速的發展，具體

22、數據如下： 七、資本擴展及盈利預測 3.0 0.3 20.0 3 50.0 10 100.0 25 200.0 60 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200 2005年 2006年 2007年 2008年 2009年 青島擔保市場總量 中元糴 焜 業務量 單位：億元人民幣 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 29 中元糴焜商業計劃書 因此，我公司為了做大作強，實現上述目標，成 為青島市最大的擔保公司，就必須將公司的資本規模做 大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規?？焖僭黾樱? 股東的增資擴股。 戰略投資人

23、的引進。 2009年成功發行上市，通過資本市場融資。 我們預計，未來幾年公司的資本規模與利潤如下： 0.5 0.005 0.8 0.075 1 0.15 1.5 0.3 3 0.45 0 0.5 1 1.5 2 2.5 3 2005 2006 2007 2008 2009 資本擴張 利潤 單位：億元人民幣 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 30 中元糴焜商業計劃書 2005-2009年，我公司除了在傳統的擔保業務方面有 質的突破外，我們還將做大委托貸款財務顧問和中 介業務等，并且發展投資業務，不斷開拓利潤增長 點，提高股東投資回報率。我

24、們預計未來幾年公司 的利潤情況與市場份額如下： 10% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 1% 9% 15% 20% 15% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 2005 2006 2007 2008 2009 利潤率 市場份額 (海量營銷管理培訓資料下載，版權歸原著作者所有 ) 2006-1 31 中元糴焜商業計劃書 結語 中元糴 焜 具有贏利水平高，能支撐公司可持續發展的商業模式，大力發展擔保及其延 伸業務是公司的主營方向，中元糴 焜 的商業模式和主營業務是實現公司致力成為青島 擔保業領先者和第一品牌的先決

25、條件。 實現中元糴 焜 商業計劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資 業務。由于擔保公司的性質，中元糴 焜 只能靠股本擴張的方式增加公司的營運資金， 用以滿足公司主營業務對資金的需求。 與所有金融企業一樣，中元糴 焜 能否持續經營的根本保證在于風險控制。中元糴 焜 的 商業計劃書將風險控制貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經營活動的每一個環 節。公司商業計劃書針對可能出現經營風險的主要層面都提示了應對措施。保護包括 發起人在內的所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執行風險控制和風險管理的 措施。 從投資人角度分析中元糴 焜 的商業計劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資 收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經營團隊。中元糴 焜 的股份制民 營性質和境外上市目標能凝聚一支具有較深的專業化知識和豐富操作經驗的經營團隊。 公司中高層干部的高知識結構和業內資深的經歷將是經營團隊的核心。 最后，中元糴 焜 將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業價值最大化為最終的經營 目標。持續為青島地區的企業、個人提供，優質、全面的服務，為股東，為投資人創 造更大的價值。