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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,*,Thank You!,第二節 股票、債券和保險,1,、你所知道的投資方式有哪些？,2,、股票交易有沒有風險？為什么股票價格有漲有落？,、你身邊有親戚或熟人購買債券嗎？你知道債券有多少種類嗎？,、你對保險的認識有多少？保險保什么？保險有什么功能？,陳老伯今年,63,歲，有現金,20,萬，想用這些錢搞些投資，存在銀行嫌利息太低了，兒子極力推薦他,投資股票,，可是陳大伯對股票知識一點都不了解，他來到證券公司開始咨詢。,如果你是當天的當班經理，請你幫陳大伯解疑釋惑。,情景一：陳大伯的煩惱,1,、我買了某家公司的
2、股票，跟這家公司有什么關系嗎？,2,、我買股票能賺錢嗎？投資收益來源于什么？,3,、我買了股票還能退回去嗎？,4,、所有股份有限公司的股票我都能買嗎？,5,、國家為什么要搞股市呢？,解疑釋惑,（,1,）股票的含義：股票是,股份有限公司,在籌集資本時向出資人出具的,股份憑證,。,（,2,）股東的基本權利,:,參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。,（,3,）股票投資收入的來源,一部分是,股息和紅利收入,。,另一部分是股票價格上漲帶來的,差價收入,。,（,4,）股票市場的作用,股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業籌措建設資金，促進企業改革和發展，
3、具有重要作用。,1,、高風險、高收益同在,股票,情景二：老兩口的分歧,陳老伯了解了一些股票知識，有點躍躍欲試，但是遭到了老伴的反對，老伴說：人家老張半夜三更就去排隊買國債，國債肯定比股票好，我們還是買債券吧！,老伴專門找來投資公司的顧問，向陳老伯介紹債券優于股票的好處。,你作為投資公司的顧問，如何說服陳老伯將投資意向轉向債券？,（,2,）購買債券的好處：,2,、穩健的投資,債券,它的利息高過儲蓄；,比股票的風險小，并且到期可以歸還本金；,流通性好，信譽度比較高；,買債券，為國家，為企業建設籌集了資金，支援了國家、企業的發展，為我國經濟發展作出了貢獻！,債券比股票的種類多,。,根據發行者不同，債
4、券可以分為：,國債,、,金融債券,和,企業債券,。,（,1,）債券的含義：,債券,股票,不,同,點,功能,性質,償還方式,相同點,債權債務關系憑證,所有權憑證,定期收取利息,安全性比股票大，但預期收益比股票低,可能取得股息和紅利，以及買賣股票的差價。高收益與高風險并存,有明確的償還期限，必須到期還本付息，一般也可轉讓,購買股票不能退還股金，但可轉讓,都是有價證券,;,都是集資的手段,;,都是能獲得一定收益的金融資產。,債券與股票的比較,收益情況,為企業或國家籌集資金,為企業籌集資金,俗話說：天有不測風云，人有旦夕禍福。,天災,人禍,為您提供防范風險的有效辦法,三、規避風險的投資,保險,別人都說
5、我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。,-,李嘉誠,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險 單,中國人壽保險公司,規避風險的途徑,保險,（,1,）商業保險的含義：,3,、規避風險的途徑,保險,究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？,（,2,）商業保險的功能,（,3,）商業保險業務的基本類型,（,4,）訂立保險合同的原則,1,、保險的含義與分類,保險,是指以集中起眾人的保險費，建立保險基金，補償參與者因自然災害或意外事故所造成的經濟損失，或對個人死亡、傷殘給與經濟補償的一種方法
6、和制度。,保險,社會保險、商業保險,商業保險：,投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。,商業保險的分類,財產保險,人身保險,企業財產,貨物運輸,運輸工具,個人財產,人的生命,和,健康,業,務,原則：公平互利、協商一致、自愿訂立,選擇投資方向時應該遵循,4,個原則：,要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。,要注意投資的多元化。,投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。,投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益
7、，不得違反國家的法律法規。,銀行存款利率,股票價格,=,預期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票,1000,股，每股票面金額,10,元，預期每年可以獲得,6%,的股息，而當時銀行存款的年利息為,5%,，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的,1000,股股票價格應為多少？,(10,6%),5%,1000=12000(,元,),票面金額 預期股息率,區別,比較,儲蓄,債券,股票,商業保險,性質,受,益,權,還返方式,投資效益,聯系,儲蓄,限期償還,入股憑證,風險保障,取款獲息安全性最大,定期收取利息安全性比股票大,取得股息和紅利經營好壞決定收益,按保險
8、條款獲得經濟賠償,按存款方式獲得本金和利息,有明確的付息期限必須償還本金,股金不退，只能出賣股票,保險事故發生后可獲得補償或保險金,利率較低無風險,信用度高收益高代用率高時間長風險大流通性強,收益高，風險大,有回報率，時間長,都是個人投資行為對國家建設和公民生活有利都能給投資者帶來一定收益,國債、金融債券和企業債券比較,區別,聯系,發行主體,風險狀況,收益情況,流通性能,國債,中央政府,風險最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的保證）,利率高于儲蓄，低于金融債券和企業債券,最強,都是債券，都是債務憑證，都是到期還本付息。,金融債券,金融機構,風險比政府債券大，比企業債券小,利率高于政府債券，低于企業債券,較
9、強,企業債券,企業,風險最大（以自身經營利潤為還本付息的保證）,收益最高,最差,模擬理財,請從以下兩個家庭或你們家實際,情況出發，分別設計一份投資方案,并,說明理由。,家庭甲：,趙天，幼年喪父，與母親相依為命。中學輟學后，即買了輛車跑個體運輸，年收入五萬元左右。母親年近五十，體弱多病。家庭余額,8,萬。,家庭乙：,席地，父母均為國家干部，上海財經大學畢業，在一銀行工作，后與一同事結婚，育有一子兩歲。其家庭年收入近,15,萬元。家庭余額,50,萬。,1,、下列對股票認識正確的有（）。,A,、股票是有限責任公司發給股東的入股憑證,B,、股東憑股票定期從股份有限公司取得利息,C,、持有股票的人就是股
10、份有限公司的董事,D,、股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價證券,D,課堂練習：,2,、,“,不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的（）,A,、流動性,B,、靈活性,C,、風險性,D,、穩定性,課堂練習：,C,課堂練習：,3,、公民存款儲蓄、購買債券、參加保險、購買股票的共同點是（）,A,、都以獲得銀行利息為目的,B,、都是個人理財行為，對國家建設和公民生活有利,C,、都是針對風險的投資行為,D,、都存在借貸關系,4,、企業債券對于投資者的吸引力在于（）,A,、公開價格、信用又高,B,、代用率高、收益高,C,、利率較高、收益較好,D,、利率較
11、高、風險大,B,C,5,、,（不定項）,某人用自己的生活節余,8000,元購買了一家上市公司的股票,1000,股。下列行為是他在該公司倒閉前后的做法,你認為是錯誤的或不理智的行為有哪些（）,A,、,當他得知該公司經營運行出現困難時，賣掉手中,80%,的股票,B,、,該公司公示即將破產警告，他到公司找董事會提出退股要求,C,、,公司破產后，他邀集一些人到公司總經理家，想搬走一些值錢的家私，以補償自己的經濟損失,D,、,他感到傷心和絕望，欲跳樓自殺,BCD,課堂練習：,1,、高風險、高收益同在,股票,陳大伯：,專家呀，可以給我介紹一些股票常識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常識,“牛市”,是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。,“熊市”,是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。,“套牢”,是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,你能告訴陳大伯嗎？,上海證券交易所,深圳證券交易所,1,、高風險、高收益同在,股票,2,、穩健的投資,債券,國債,2,、穩健的投資,債券,金融債券,企業債券,2,、穩健的投資,債券,
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