客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,2021/2/8,#,客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規的歷史進程,客戶身份識別的法律法規,客戶身份識別制度的內涵,客戶身份識別的具體要求,2,2007,現在,2006,2004 2005,2003,中國反洗錢監測分析系統本外幣數據報送標準（試行）,關于做好大額和可疑交易報告上報有關工作的通知,金融機構反洗錢規定,人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法,金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法,一、反洗錢法規的歷史進程,金融機構反洗錢規定,金融機構大額交易和可疑

2、交易報告管理辦法,反洗錢法,銀行業大額交易和可疑交易數據報送接口規范（試行）,金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法,銀行業大額交易和可疑交易數據報送接口規范（2008修訂）,3,一、反洗錢法規的歷史進程,監管要求發展變化-大額、可疑報告方面,整體上，由基本管理辦法逐步向細致、嚴格的技術標準轉變,4,一、反洗錢法規的歷史進程,監管要求發展變化-客戶身份識別、客戶風險等級分類方面,客戶盡 職調查的范圍和內容逐步擴展,國內商業銀行現狀,1,、建立健全內控制度,自,2003,年人行出臺“一個規定，兩個辦法”后，各行逐步建立起一套完整 的反

3、洗錢內控制度。包括客戶身份識別及客戶身份資料記錄保存機制、大額、可疑交易報告報送機制，確定了各行反洗錢工作的基本內容，規范了反洗錢業務的有關操作。,2,、建立組織結構,各行普遍成立了反洗錢工作領導小組，負責組織和開展本單位的反洗錢工作。由合規或風險部門做為牽頭部門，負責擬定反洗錢相關工作制度、工作規劃和工作措施，向人行報送相關數據報告，負責對反洗錢工作監督、檢查和評價。,相關業務部門負責落實本業務條線反洗錢工作。,各行配備了反洗錢專職或兼職人員，負責開展具體反洗錢工作。,3,、業務運行模式,各行普遍開發了能與反洗錢監測中心對接的電子監測系統，對日常交易進行監控，并通過系統直接向中心報送大額、可

4、疑報告。但數據報送質量參差不齊。,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規的歷史進程,客戶身份識別的法律法規,客戶身份識別制度的內涵,客戶身份識別的具體要求,7,二、客戶身份識別的法律法規,1,2,3,反洗錢法,金融機構反洗錢規定,金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,8,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規的歷史進程,客戶身份識別的法律法規,客戶身份識別制度的內涵,客戶身份識別的具體要求,9,三、客戶身份識別制度的內涵,定義,客戶身份識別是金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供金融服務時,依據反洗錢有關法規,采取相應措施,確認客戶身份,了解和關注客戶的職業情況或者經營背景、交

5、易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。,兩大原則（客戶身份識別第三條）,了解你的客戶的原則（KYC）,金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。,安全、準確、完整、保密的原則,金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。,10,三、客戶,身,身份識別,制,制度的內,涵,涵,為了從源,頭,頭上防范,洗,洗

6、錢活動,構,構筑的一,道,道安全防,線,線。是做,好,好客戶風,險,險等級分,類,類、可疑,交,交易報告,工,工作的基,礎,礎。,有助于,預,預防、,監,監控和,打,打擊洗,錢,錢犯罪,及,及上游,犯,犯罪，,及,及時發,現,現和切,斷,斷犯罪,資,資金鏈,條,條，防,范,范新的,犯,犯罪行,為,為。幫,助,助公安,機,機關破,獲,獲洗錢,或,或其它,犯,犯罪案,件,件。,重要作,用,用,11,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內,涵,涵,客戶,風,風險,等,等級,分,分類,大額,交,交易,和,和可,疑,疑交,易,易報,送,送,客戶,身,身份,識,識別,和,和客,戶,戶身,份,份資,料,

7、料及,交,交易,記,記錄,保,保存,基礎,信,信息,收,收集,為客,戶,戶盡,職,職調,查,查等,身,身份,識,識別,工,工作,提,提供,指,指導,報告,頻,頻度,高,高的,客,客戶,提,提示,重,重點,關,關注,，,，嚴,格,格身,份,份識,別,別,報送,情,情況,作,作為,分,分類,依,依據,對高,風,風險,客戶,、交,易,易提,示,示重,點,點關,注,注,客戶,身,身份,識,識別,與,與大,額,額、,可,可疑,交,交易,報,報告,和,和客,戶,戶風,險,險等,級,級分,類,類的,關,關系,12,三、,客,客戶,身,身份,識,識別,制,制度,的,的內,涵,涵,為了,從,從源,頭,頭上,防,

8、防范,洗,洗錢,活,活動,構,構筑,的,的一,道,道安,全,全防,線,線。,是,是做,好,好客,戶,戶風,險,險等,級,級分,類,類、,可,可疑,交,交易,報,報告,工,工作,的,的基,礎,礎。,有助,于,于預,防,防、,監,監控,和,和打,擊,擊洗,錢,錢犯,罪,罪及,上,上游,犯,犯罪,，,，及,時,時發,現,現和,切,切斷,犯,犯罪,資,資金,鏈,鏈條,，,，防,范,范新,的,的犯,罪,罪行,為,為。,幫,幫助,公,公安,機,機關,破,破獲,洗,洗錢,或,或其,它,它犯,罪,罪案,件,件。,重要作,用,用,13,工行海,鹽,鹽支行,堵,堵截假,身,身份證,件,件開戶,案,案件,2009,

9、年,2,月,13,日,柜員小,虞,虞,客戶,照片不,符,符，假,身,身份證,14,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內,涵,涵,提供準,確,確客戶,身,身份信,息,息資料,。,。,通過客,戶,戶身份,識,識別過,程,程，深,入,入了解,客,客戶。,客戶身,份,份識別,、,、對交,易,易監測,分,分析過,程,程中發,現,現客戶,可,可疑行,為,為。,妥善保,管,管客戶,交,交易記,錄,錄和交,易,易資料,，,，確保,能,能重現,每,每筆交,易,易，提,供,供識別,客,客戶身,份,份、監,測,測分析,交,交易情,況,況、調,查,查可疑,交,交易活,動,動和查,處,處洗錢,案,案件所,需,需信

10、息,。,。,客戶身,份,份識別,基,基本目,標,標,15,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內,涵,涵,真實性,有效性,完整性,層次性,身份資,料,料、證,明,明文件,真,真實,交易真,實,實,身份資,料,料、證,明,明文件,完,完整,交易記,錄,錄保存,完,完整,身份資,料,料、證,明,明文件,有,有效,有權機,構,構頒發,不同風,險,險特征,客,客戶識,別,別,重點可,疑,疑交易,的,的客戶,識,識別,客戶身,份,份識別,的,的總體,要,要求,16,客戶身,份,份識別,措,措施,目錄,反洗錢,法,法規的,歷,歷史進,程,程,客戶身,份,份識別,的,的法律,法,法規,客戶身,份,份識別

11、,制,制度的,內,內涵,客戶身,份,份識別,的,的具體,要,要求,17,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,內控制度,反洗錢法,第三條,第五條,管理辦法,業務措施,反洗錢法,第十六條,第十七條,第十八條,反洗錢規定,第九條,管理辦法,資料保管,反洗錢法,第十九條,反洗錢規定,第十條,管理辦法,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,內控制度,第四條,金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部

12、操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。,第五條,金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。,金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。,19,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,業務措施,業務存,續,續期間,的,的客戶,身,身份識,別,別,建立業,務,務關系,發,發生交,易,易的客,戶,戶識別,代理關,系,系下的,客,客戶身,份,份識別,報告可,疑,疑行為,的,的客戶,身,身份識,別,別,第三方,、,、保管,箱,箱業務,的,的客戶,識,識別,1,4,2,5,3,重新客,戶,

13、戶識別,的,的情況,6,20,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業,務,務關系,、,、發生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第七條在以開,立,立賬戶,等,等方式,與,與客戶,建,建立業,務,務關系,，,，應當,識,識別客,戶,戶身份,，,，了解,實際控,制,制,客戶的,自,自然人,和,和交易,的,的,實際受,益,益人,，核對,客,客戶的,有,有效身,份,份證件,或,或者其,他,他身份,證,證明文,件,件，登,記,記客戶,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份證,件,件或者,其,其他身,份,份證明,文,文件的,復,復印件,或,或者影,印,印

14、件。,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業,務,務關系,、,、發生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第七條為不在,本,本機構,開,開立賬,戶,戶的客,戶,戶提供,現,現金匯,款,款、現,鈔,鈔兌換,、,、票據,兌,兌付等,一,一次性,金,金融服,務,務且交,易,易金額,單,單筆人,民,民幣,1,萬元以,上,上或者,外,外幣等,值,值,1000,美元以,上,上的，,應,應當識,別,別客戶,身,身份，,了,了解實,際,際控制,客,客戶的,自,自然人,和,和交易,的,的實際,受,受益人,，,，核對,客,客戶的,有,有效身,份,份證件,或,或者其,他,他身份,證,

15、證明文,件,件，登,記,記客戶,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份證,件,件或者,其,其他身,份,份證明,文,文件的,復,復印件,或,或者影,印,印件。,22,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業,務,務關系,、,、發生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第十條,跨,跨境匯,款,款業務,23,上海最,大,大地下,錢,錢莊洗,錢,錢案,50,億元,李啟榮,2006,年初,交通銀,行,行浦東,分,分行,24,四、客戶,身,身份識別,的,的具體要,求,求,業務存續,期,期間的客,戶,戶身份識,別,別,2,25,存款被冒,領,領，銀行,賠,賠償

16、,2009,年，重慶,渝,渝北區法,院,院審理，,9,萬存款被,冒,冒領，銀,行,行賠付,2.4,萬,騙取卡、,密,密碼,金融機構,客,客戶身份,識,識別和客,戶,戶身份資,料,料及交易,記,記錄保存,管,管理辦法,第八條的,規,規定，銀,行,行在為客,戶,戶辦理人,民,民幣單筆,5,萬元以上,現,現金存取,業,業務時，,應,應核對客,戶,戶的有效,身,身份證或,其,其他身份,證,證明文件,。,。,26,儲戶51,萬,萬存款被,盜,盜領 銀,行,行被判全,額,額賠償,委托他人,開,開戶,二代身份,證,證,2009,年,3,月,27,儲戶51,萬,萬存款被,盜,盜領 銀,行,行被判全,額,額賠償,2009,年,11,月，,偽造銀行,卡,卡和一代,身,身份證,辦理重寫,磁,磁,累計取款,51,萬元。,法院判決,，,，銀行支,行,行賠付儲,戶,戶謝某存,款,款損失,51,萬多元及,利,利息,28,四、客戶,身,身份識別,的,的具體要,求,求,業務存續,期,期間的客,戶,戶身份識,別,別,2,29,陳水扁洗,錢,錢案,瑞士美林,銀,銀行,黃睿靚賬,戶,戶,2007,年,2,月,-3,月，匯入,